S\u00e3o v\u00e1rios os mecanismos na avalia\u00e7\u00e3o de concess\u00e3o do cr\u00e9dito, sendo importante bem fixar que os mesmos tem por objetivo proceder a colheita de informa\u00e7\u00f5es, an\u00e1lise e decis\u00e3o. Para isso, os bancos buscam inicialmente a confec\u00e7\u00e3o de um cadastro com toda a composi\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio de seus clientes, pelo qual podem avaliar as garantias que exigir\u00e3o \u00e0 concess\u00e3o do cr\u00e9dito, pois \u00e9 vedado ao banco comercial realizar opera\u00e7\u00f5es que n\u00e3o atendam aos princ\u00edpios de seletividade, garantia, liquidez e diversifica\u00e7\u00e3o dos riscos (Resolu\u00e7\u00e3o BACEN n.\u00ba 3.258).<\/p>\n
Desta forma, quando h\u00e1 um pedido de cr\u00e9dito, a empresa banc\u00e1ria frente a urg\u00eancia dos clientes ou tem pr\u00e9-an\u00e1lises prontas, realizadas com base em cadastros efetuados na capta\u00e7\u00e3o do cliente \u2013 linhas de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovadas \u2013 ou, em outra vertente, busca o r\u00e1pido exame de uma atualiza\u00e7\u00e3o daquele cadastro anteriormente feito.<\/p>\n
E isso porque a an\u00e1lise e decis\u00e3o, com os olhos apenas em eventual falta de pagamento pelo cliente, se d\u00e1 apenas no sentido de que o banco possa ter mecanismos de r\u00e1pida recupera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito concedido, minimizando o risco.<\/p>\n
Pois bem, foi em meados de 1997 que com o pedido de concordata de importante rede de varejo em S\u00e3o Paulo, se constatou que a referida rede tomava diversos empr\u00e9stimos cruzados entre os bancos. Pegava dinheiro de um banco e com estes recursos pagava outro, em uma bola de neve que levou a um enorme endividamento.<\/p>\n
Foi assim \u2013 e por isso \u2013 que o Banco Central em maio daquele ano apresentou as Resolu\u00e7\u00f5es n\u00bas 2.390 e 2.756 que institu\u00edram e regulamentaram o chamado \u2018Sistema Central de Risco do Cr\u00e9dito\u2019, o qual, atrav\u00e9s de um cruzamento de informa\u00e7\u00f5es alimentados pelos bancos, passou a apresentar instantaneamente (\u201conline\u201d) a responsabilidade de cada cliente em todos os bancos.<\/p>\n
Hoje este sistema sob o nome de \u201cSistema de Informa\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito do Banco Central\u201d (SCR), nada mais \u00e9 do que uma ferramenta para an\u00e1lise dos bancos sobre a concess\u00e3o do cr\u00e9dito mas que, por covardia dos pr\u00f3prios bancos e contra a orienta\u00e7\u00e3o do Banco Central, \u00e9 apontada como uma \u201cCentral de Restri\u00e7\u00f5es\u201d.<\/p>\n
Os bancos sempre e invariavelmente t\u00eam negado cr\u00e9dito e jogando a responsabilidade pela negativa no Banco Central, como se o mesmo fosse uma extens\u00e3o do SERASA ou do SPC, mesmo quando nestas \u00faltimas institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o h\u00e1 absolutamente nenhuma negativa\u00e7\u00e3o do cliente.<\/p>\n
A quest\u00e3o \u00e9 que isso \u00e9 uma atitude covarde e pouco \u00e9tica dos bancos, pois deveriam na an\u00e1lise do cr\u00e9dito informar claramente ao cliente o que consta no \u201cSistema de Informa\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito do Banco Central\u201d (SCR). Este sistema \u00e9 que se chama \u201cferramenta gerencial\u201d, pois serve basicamente para an\u00e1lise do quanto tem ou tomou de empr\u00e9stimos o cliente banc\u00e1rio, qual foi o seu comportamento de pagamentos, as garantias prestadas. Enfim, como se comportou com os cr\u00e9ditos que anteriormente e presentemente lhe foram alcan\u00e7ados.<\/p>\n
Isso n\u00e3o \u00e9, como se v\u00ea, uma \u201cCentral de Restri\u00e7\u00f5es\u201d mas uma an\u00e1lise do comportamento de tomada de cr\u00e9ditos e pagamentos do cliente banc\u00e1rio que deveria ser a ele corretamente apresentada quando da negativa na concess\u00e3o do empr\u00e9stimo, de forma transparente. Bastaria aos bancos informar que pela an\u00e1lise do seu perfil foi poss\u00edvel constatar que ele ficou devendo em determinada data e para determinado banco o valor especificado, sendo, por isso, negado o cr\u00e9dito ou, por for\u00e7a disso, exigido um complemento de garantias. Isso \u00e9 an\u00e1lise gerencial e comportamento adequado com o cliente.<\/p>\n
Dizer simplesmente que o cr\u00e9dito n\u00e3o foi concedido porque o cliente tem uma restri\u00e7\u00e3o no Banco Central \u00e9 uma afirmativa covarde, porque coloca a responsabilidade em quem n\u00e3o a tem e pode ainda ser sujeita a um processo judicial. Sim, pois se o cliente n\u00e3o tem restri\u00e7\u00e3o no SERASA ou SPC e lhe \u00e9 informado que tem uma restri\u00e7\u00e3o no Banco Central, que n\u00e3o \u00e9 \u00f3rg\u00e3o de negativa\u00e7\u00e3o, pode gerar uma demanda com larga chance de sucesso para o banco ser for\u00e7ado a conceder o cr\u00e9dito negado.<\/p>\n
Fonte: UOL \/ CONTEC<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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